Anlageberatungsprotokoll gemäß § 34 WpHG

1. Kundendaten und Anlass der Beratung

• Name: Herr Max Mustermann
• Alter: 45 Jahre
• Beruf: Ingenieur
• Anlass der Beratung: Anlage von 50.000 Euro zur Vermögensbildung
• Datum der Beratung: 1. Juli 2025
• Dauer der Beratung: ca. 45 Minuten

2. Vermögens- und Einkommensverhältnisse

• Sparguthaben: 100.000 Euro
• Monatliches Nettoeinkommen: ca. 4.500 Euro
• Anlageerfahrung: mittel (langjährige Sparanlagen, erste Fondsanlagen)

3. Anlageziel und Risikoprofil

• Anlagebetrag: 50.000 Euro
• Anlagehorizont: 5 bis 7 Jahre
• Risikoneigung: konservativ / risikoarm
• Anlageziele: Kapitalerhalt mit moderatem Ertrag, keine spekulativen Anlagen

4. Empfohlene Anlageprodukte und Begründung

• Produkt 1: Staatsanleihen mit Laufzeiten 5 Jahre
  • Chancen: Sicherheit durch Staatsgarantie, planbare Erträge
  • Risiken: Zinsänderungsrisiko, geringes Renditepotenzial
  • Kosten: keine Ausgabeaufschläge, geringe Verwaltungsgebühren
• Produkt 2: Aktienfonds mit Fokus auf solide Large-Cap-Unternehmen
  • Chancen: langfristiges Wachstumspotenzial, Diversifikation
  • Risiken: Kursschwankungen, Marktrisiken
  • Kosten: jährliche Verwaltungsgebühr ca. 0,8 %
• Begründung: Mischung reduziert das Risiko bei moderatem Ertragspotenzial. Die Produkte entsprechen dem konservativen Risikoprofil des Kunden.

5. Verzichtserklärungen / besondere Hinweise

• Der Kunde wünscht ausdrücklich keine Derivate oder spekulativen Fonds.
• Transparente Gebührenstruktur wurde erläutert und vom Kunden bestätigt.
• Steuerliche Aspekte wurden kurz angesprochen; individuelle Beratung durch Steuerberater empfohlen.

6. Zusammenfassung und Einwilligung des Kunden

Herr Mustermann wurde umfassend über die empfohlenen Anlageprodukte, deren Chancen und Risiken sowie die Kosten informiert. Er bestätigt, dass er die Beratung verstanden hat und mit der vorgeschlagenen Anlagestrategie einverstanden ist.